Рефинансирование военной ипотеки в банке «Открытие»
Статья акутальна на: Январь 2021 г.
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 40%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 10%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 10%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 40%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 10%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж, руб.
Платеж, руб.
Общий платеж, руб.
Первоначальный взнос от 20%
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Готовые решения по ипотеке в ПАО Банке «ФК Открытие»
Отзыв полезен? Да 13 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Спасибо за помощь в оформлении ипотеки. Наш менеджер из открытия помогал, как мог. Консультировал даже в нерабочее время. Очень переживали, но все прошло гладко. И на прошлой неделе мы наконец-то въехали в новую квартиру!
Отзыв полезен? Да 15 / Нет 5 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Добрый день! Николай, поздравляем вас с новосельем! Рады, что вы отметили качество наших услуг. Представителю банка обязательно передадим слова благодарности за профессионализм и должное внимание к вопросам клиентов.Приложим все усилия, чтобы в будущем не возникало поводов менять оценку. Благодарим за доверие! С уважением, Банк «Открытие»
Зашел в офис на консультацию по вопросу ипотечного кредитования, предварительно ознакомился с информацией на сайте. В офисе девушка абсолютно видимо не знакомая с условиями продукта ничего вразумительного Читать далее.
Отзыв полезен? Да 21 / Нет 4 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие
Сегодня только 5 банков перекредитуют заемщиков по военной ипотеке:
Условия у всех разные, так что необходимо сравнить программы, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную.
Совет! Если вы решили перекредитоваться, возьмите в своем банке актуальный график платежей. Он понадобится при подаче заявки и позволит оценить свою выгоду в конкретных цифрах.
Выгоды перекредитования
Главная выгода рефинансирования ВИ в Открытии — более низкий процент. Здесь готовы кредитовать служащих Вооруженных сил по ставке 9,2%. Для тех, кто брал займ под 12-13% это, конечно, очень выгодно.
Особенно выгодно тем, у кого есть разница между ежемесячным платежом и суммой, поступающей из РВИ. Перекредитованием можно ликвидировать этот разрыв.
Пример 1. Допустим, остаток долга 2 млн. рублей, выплачивать 10 лет. В таком случае ежемесячный платеж (под 12%) превышает компенсацию РВИ на 6,5 тыс. рублей. Чтобы уменьшить сумму взноса до 22,4 тыс. рублей, придется увеличить срок на 9 лет – без изменения прочих условий. При ставке 9,2% срок вырастет только на 3 года (до 13 лет).
Чем выгодно заемщику сотрудничество с Открытием:
много отделений по всей территории России;
работающая схема по перекредитованию военнослужащих;
дистанционное обслуживание.
Как рефинансироваться под низкий процент – с чего начать
Для начала откройте ипотечный кредитный калькулятор. Проставьте:
сумму долга;
желаемый срок;
ожидаемую процентную ставку.
К сожалению, калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Открытии до сих пор не настроен на ставку 9,2% и считает только от 10,2%. Поэтому более удобно воспользоваться калькулятором на независимых сайтах. Там вы не только увидите реальную выгоду в рублях, но и новый график платежей, а также условия всех банков, работающих с военной ипотекой.
Как заявить о своем желании рефинансироваться
Если решение принято, оформляйте заявку на сайте или в отделении. Помимо стандартных паспортных данных, необходимо оставить свои контакты и обозначить тип занятости. Здесь же соискатель заявляет о своем согласии на получение и обработку данных по его кредитной истории. Это стандартная процедура при кредитовании.
Внимание! В случае предварительного одобрения заявки вам перезвонит личный менеджер. Он проинформирует о необходимых документах и дальнейшем порядке действий.
Мнение эксперта
Давыдов Дмитрий Станиславович
Заместитель начальника военного комиссариата
Для заполнения заявки в Банк Открытие на рефинансирование Военной ипотеки перейдите по ссылке — https://www.open.ru/ipoteka/refinancing_military
Условия и ставки
Открытие рефинансирует ипотечных клиентов под 10,2%. Но для военнослужащих действует льготная ставка – 9,2%. Однако нельзя считать показатель 9,2% фиксированным. Это предварительная цифра, и она может измениться. Например, «Открытие» практикует увеличение ставки, если остаток долга составляет от 51 до 80% стоимости жилья (то есть больше половины).
Внимание! Банк всегда предупреждает заемщика, что параметры кредита рассчитаны с учетом максимально возможной скидки и не являются окончательными. Поэтому перед подписанием Соглашения проверьте цифры еще раз.
Требования к заемщикам
Банк готов обслуживать только военнослужащих, которые являются участниками НИС. Возраст – от 25 до 50 лет (на дату полного погашения). Таким образом, если должнику сейчас 40, срок кредита не может быть более 10 лет.
Важно! В теории закон не запрещает перекредитоваться бывшим военнослужащим. Но на практике заемщики, уволенные со службы, часто получают отказ.
Требования к объекту недвижимости
У банка стандартные требования к предмету залога. Квартира должна быть оформлена на должника, не находиться под арестом, в аварийном доме и т.д. Оценку имущества придется проводить заново, так как финучреждение интересует ликвидность объекта на дату подписания договора.
Важно! Размер займа ограничен диапазоном от 10 до 80% стоимости залоговой квартиры. Максимальная сумма займа не должна превышать общий остаток долга.
Как рефинансировать займ клиенту банка Открытие
Финучреждения очень неохотно рефинансирует свои собственные кредиты. Вероятность отказа высока. В таком случае можно отправить заявку в один из 4-х банков, которые также перекредитуют ипотечных заемщиков по ВИ.
Что делать после погашения первоначального кредита
Следует взять справку в первом банке о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.
Вместе со справкой вы получаете старую закладную (она хранится в банке) и договариваетесь с представителем Открытия о совместном визите в МФЦ. Он привозит новую закладную, а вы пишете заявление в Росреестр о смене залогодержателя.
В конкретном городе схема может быть несколько иная. Но суть одна – теперь ваша квартира в залоге у нового кредитора.
Перекредитование и дополнительные расходы
Но при смене кредитора заемщик несет дополнительные расходы:
страхование предмета залога,
повторная оценка имущества;
выписка из ЕГРН,
услуги нотариуса.
Важно! Кредитуемому придется заплатить из личных средств проценты за неполный месяц пользования кредитом (первый процентный период). Чем ближе старая дата погашения к новой, тем меньше будет эта сумма.
Как оплачивать рефинансируемый кредит
Все условия, сроки и суммы прописаны в кредитном договоре. Там есть отметка о том, что кредит погашается за счет средств НИС (за исключением первого процентного периода – это обязанность должника). Перечисление денег происходит в безналичной форме.
Если государство увеличит ежемесячный платеж, то излишек будет списываться автоматически в счёт досрочного погашения. А если уменьшит, то разница будет накапливаться как долг. Тогда заемщик будет обязан погасить его в последний процентный период.
Таким образом, должник самостоятельно не перечисляет денег. Но следит за изменением условий по ВИ. Если сумма перечислений в НИС вдруг изменится в меньшую сторону, придется доплачивать из своего кармана (ежемесячно либо в конце срока).
Итоги
Иногда можно услышать мнение, что военнослужащему рефинансироваться без надобности. Зачем? Ведь за все платит государство. Это не совсем так. Сумма на ипотечном счете ограничена. В то же время именно заемщик должен выполнить обязательства по кредиту.
Зато в случае снижения ставки можно значительно сэкономить на платежах по кредиту. И использовать сэкономленные деньги на другие нужды!
Внимание! В 2018 году в Открытии рефинансировали по ставке 8,8%, сейчас – 9,2%. Нельзя исключить дальнейшего роста процента. Поэтому не откладывайте «на потом» решение вопроса. Отправляйте заявки-анкеты уже сегодня.
Требования к заёмщику
Для заключения в банке “Открытие” договора на рефинансирование военной ипотеки заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
быть военнослужащим, принимающим участие в накопительно – ипотечной системе, утвержденной Федеральным законом №117-ФЗ в 2004 году;
иметь возраст не менее 25 и не более 49 лет;
иметь действующую ипотеку, срок погашения которой закончится не раньше, чем через три года.
Первоначальный кредитный договор может быть оформлен в любой финансовой организации, это никак не повлияет на размер годовой ставки или начисление дополнительных процентов. Важно только то, чтобы военный участвовал в НИС и соответствовал данной программе по возрасту, в том числе, по максимальному.
Поскольку после рефинансирования происходит изменение суммы и графика платежей, необходимо следить за тем, чтобы конечный срок погашения займа был не позднее месяца достижения клиентом банка 50 лет.
Отзывы клиентов “ФК Открытие” о рефинансировании
Анализируя отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие”, можно прийти к выводу, что в целом люди довольны сотрудничеством с банком. Те, кто воспользовался услугой рефинансирования военного кредита, отмечают выгодные проценты, хорошие условия погашения ипотеки и существенное уменьшение срока кредитования, если вовремя перекредитоваться.
Программа рефинансирования помогает сократить переплату, размеры которой зависят от того, насколько долго клиент выплачивает задолженность. Также отлично работает система досрочного погашения платежей: банк спокойно относится к желанию заёмщиков выплатить кредит как только появится такая возможность и не устанавливает дополнительные проценты на это.
Необходимо только заранее уведомить компанию.
Некоторые клиенты остались недовольны работой онлайн-калькулятора. В частности, имеются нарекания на то, что данные, полученные при самостоятельном расчете и при обращении к специалистам банка, существенно расходятся, и это может запутать заёмщиков.
Также негативные комментарии относятся к горячей линии банка и некомпетентности операционистов, которые обслуживают клиентов в отделениях.
Таким образом, в целом, в “ФК Открытие” действуют максимально доступные для клиентов предложения, в том числе на перекредитование ипотеки. Однако необходимо тщательно проверять все сделанные специалистами расчеты, прежде чем заключать договор.
Условия кредитования
Программа рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие предоставляется на следующих условиях:
Срок кредитования — от 1 года до 25 лет. Обязательства по договору должны быть погашены не позднее месяца, в котором заемщик достигает возраста 50 лет.
Первоначальный взнос составляет 20-90% от передаваемой в ипотеку недвижимости.
Максимальная сумма займа не может превышать 80% стоимости залога.
Объем передаваемых заемщику средств рассчитывается исходя из остатка основного долга и его срока у другой финансовой организации, но не может превышать остаток по займу (с учетом процентов, если они есть).
Ставка по займу составляет 9,2%.
Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу средств не взимается.
Погашение кредита, выданного другим банком, проводится с привлечением средств жилищного займа по программе ипотечного кредитования участников накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В рамках этого механизма военнослужащий, проходящий службу по контракту, имеет право получить заем под залог квартиры, которую покупает, для ее приобретения.
Вначале государство в течение 3 лет перечисляет средства на личный именной счет военного, после чего он может воспользоваться накопленными деньгами для покупки недвижимости в ипотеку.
Где можно погасить ипотеку?
Для внесения платежей по ипотеке предусмотрены несколько путей пополнения кредитного счета:
в кассе любого отделения банка Открытие;
в банкомате финансовой организации, обладающим функцией приема банкнот;
в терминалах сетей «Элекснет» и QIWI;
при помощи системы «Рапида» через кассы торговых точек «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо», Pinpay express, Telepay и RusExpress;
через сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»;
с кошелька системы Яндекс.Деньги;
через межбанковский перевод.
Если вносимая сумма составляет менее 15 тыс. руб., то при внесении платежа паспорт гражданина РФ не потребуется.
Расчет кредита с помощью кредитного калькулятора
Мнение эксперта
Давыдов Дмитрий Станиславович
Заместитель начальника военного комиссариата
К сожалению, кредитный калькулятор на сайте финансовой организации не дает возможности физическим лицам рассчитать параметры нового кредита.
По умолчанию в системе установлена ставка 9,8, тогда как при перекредитовании военной ипотеки она составляет 9,2%. На странице продукта калькулятор вообще отсутствует.
Поэтому для расчета нужно воспользоваться калькуляторами других сайтов.
Указав сумму задолженности, необходимый срок кредитования и ставку нового займа, можно получить примерные параметры кредита на рефинансирование военной ипотеки. Кроме этого, здесь же отобразится и примерный график платежей.
Как оформить
Оформить заявку на рефинансирование военной ипотеки в банке «Открытие» можно в офисе или на сайте финансовой организации онлайн .
В заявке, оформляемой дистанционно, нужно оставить контактные данные и сведения о трудоустройстве.
Кроме того нужно согласиться с обработкой персональных данных и дать банку согласие на проверку кредитной истории.
Как только заявка будет предварительно одобрена, претенденту позвонит сотрудник банка, который назначит встречу, расскажет о пакете необходимых документов и обо всех дальнейших действиях.
Проценты и другие условия кредита
Кредит на рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие выдается под 9,2, хотя стандартная ставка рефинансирования составляет 10,2%.
Однако заявленная на сайте банка ставка может быть увеличена, если задолженность составляет более половины стоимости объекта кредитования.
То есть, окончательную ставку заемщик узнает при оформлении кредитного договора.
Что касается требований к претендентам, они следующие:
возрастной ценз от 25 до 50 лет (на момента открытия и погашения соответствующе);
предоставление всех документов по кредиту, который нужно рефинансировать;
наличие паспорта и документа, подтверждающего участие в НИС.
Объект недвижимости, который становится предметом залога кредита на рефинансирование, также должен отвечать ряду требований.
Он не может быть арестованным, служить предметом судебных разбирательств и пр. Основное требование – жилье должно быть оформлено на претендента.
Кредитный лимит ссуды на перекредитование составляет 10-80% стоимости жилья.
Дальнейшие действия
После этого как старый кредит закрыт, в старом банке нужно оформить документ, подтверждающий полное погашение займа.
Далее недвижимость переходит под обременение банка Открытие . Росреестр перерегистрирует залогодержателя квартиры.
Следует взять справку в первом банковском учреждении о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.
Необходимая документация
Для оформления предварительного договора претендент представляет пакет документов, состоящий из:
анкеты-заявки ;
кредитного договора, справки об оставшемся долге и графика платежей из старого кредитора;
паспорта и СНИЛС;
свидетельства о браке или о разводе (при наличии).
После подписания предварительного договора нужно:
повторно оценить недвижимость;
нотариально оформить документ о согласии второго супруга на передачу залогового имущества;
представить договор купли/продажи, техпаспорт на квартиру, выписку из ЕГРН о праве собственности;
представить ряд дополнительных документов по требованию банковской организации.
Выплата нового кредита
Все нюансы погашения нового займа регулирует кредитный договор. Задолженность гасится за счет денег накопительно-ипотечной системы.
Однако первый и последний месяц заемщик оплачивает самостоятельно. В дальнейшем деньги перечисляет Росвоенипотека.
При увеличении размера ежемесячного платежа государством, средства идут в счет частичного досрочного погашения.
При уменьшении ежемесячного взноса, разницу придется оплачивать заемщику, ежемесячного или в последний месяц действия кредитного договора.