Как рефинансировать военную ипотеку

Сравните варианты рефинансирования военной ипотеки на сайте Ru.Myfin с выгодными условиями перекредитования в одном из выбранных банков Самары. Подайте онлайн-заявку на лучшее кредитное предложение.

Поиск кредита на рефинансирование военной ипотеки

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка

Как можно рефинансировать военную ипотеку в 2020 году

Ипотека – это одна из реальных возможностей многих россиян стать обладателями собственного жилья за короткий период времени, не откладывая долгие годы на такую дорогостоящую покупку. Но в условиях жесткой рыночной конкуренции банки в последнее время делают условия кредитования более выгодными, чтобы привлечь больше клиентов.

Те у кого уже есть действующие займы под более высокий процент принимают решение взять деньги в другом учреждении, выплатить остаток долга первому кредитору и продолжать погашать полученный кредит на более выгодных условиях в новом банке. В случае с рефинансированием военной ипотеки у процесса есть некоторые особенности.

Как уменьшить проценты?

Рефинансировать военную ипотеку под меньший процент заемщик может двумя путями:

  1. Подав заявку на перекредитование в том же банке, где изначально брал деньги на покупку жилья.
  2. Переоформив кредит в другом банке, предлагающем более низкий процент.

Изменение процентной ставки ЦБ РФ в меньшую сторону – это главная причина для подачи письменной заявки на пересмотр годового процента по кредиту в банке, который выдал деньги в долг. Крупнейшие кредитно-финансовые учреждения РФ практикуют изменение этого параметра для военных ипотек на 1-2 пункта.

Альтернативный вариант – перевод ипотечного кредита в другой банк, что простыми слова означает заем денежных средств в другой кредитной организации на более приемлемых условиях касаемо процентной ставки.

Чтобы получить одобрение на снижение процентов в банковской организации, выдавшей изначально военную ипотеку, заемщик должен привести весомые аргументы и доказать, что это необходимо по объективным причинам.

Справка! В качестве весомого обстоятельства банк примет тот факт, когда, например, заемщик попал в трудную финансовую ситуацию.

Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?

Часто менеджеры банка, когда военнослужащие обращаются с вопросом о перекредитовании, утверждают, что в их случае переоформление договора делать не стоит, так как это не целесообразно, если они уже погасили все проценты. Для того чтобы понять, как выгоднее поступить, можно самостоятельно рассчитать, сколько придется переплатить по новому кредиту и сравнить с той цифрой, которая получилась в изначально полученной военной ипотеке.

Справка! На многих сайтах банков и сторонних сервисах установлены специальные онлайн – калькуляторы для предварительного самостоятельного расчета.

Заемщику нужно только указать в нем остаток по ипотеке, действующий процент, свой возраст и величину ссуды. После этого будет отображен график платежей и в автоматическом режиме выгода.

Для кого доступно перекредитование?

Прибегнуть к перекредитованию могут военнослужащие РФ, которые ближайшие годы не планируют уходить со службы, и которые ранее получили в одном из российских банков военную ипотеку.

Каждое учреждение вправе самостоятельно установить список требований к потенциальным заемщикам, но в большинстве случаев это:

  1. Положительный кредитный рейтинг.
  2. Застрахованный жилой объект, купленный в ипотеку (иногда и наличие страховки жизни и здоровья заемщика).
  3. Минимальный отрезок времени до завершения действия ипотечного договора.
  4. Минимальный период оформления ипотечного займа.
  5. Отсутствие просроченных задолженностей по текущей ипотеке.

Мнение эксперта
Антонов Виктор Сергеевич
Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — военное право. Признанный эксперт права.

Кроме этого, текущий кредитор не должен требовать досрочно погасить ипотечную задолженность (обычно такое условие выдвигается заемщику, который не вносит обязательные платежи больше 200 дней).

Это важно знать:  Гражданская ипотека для военнослужащих

Необходимые документы

По правилам, указанным в российском законодательстве, рефинансирование военной ипотеки потенциальный заемщик должен начать с посещения ближайшего отделения банка, в котором решено получить ссуду на погашение текущего кредита. Для ипотечного отдела нужны следующие документы:

  1. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  2. Заявление – анкета (ее можно заполнить дома, скачав образец с сайта учреждения или непосредственно в самом банке на предоставленном бланке).
  3. Документ, подтверждающий участие в программе НИС больше 36 месяцев.
  4. Документы на покупаемое жилье в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).

Возможно, еще дополнительно потребуется СНИЛС и справка о заработке по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки и всей необходимой документации обычно уходит не больше двух недель.

Справка! Если в ходе проверки окажется, что предоставлены не все бумаги, то донести все необходимое можно в течение следующих 20 дней.

Если рефинансированием хочет воспользоваться военнослужащий, который покинул службу, то он обязан после получения одобрения от банка подать соответствующие документы в «Росвоенипотеку». Список состоит из следующего:

  1. Дополнительного соглашения к действующему ипотечному договору.
  2. Договора рефинансирования старого и нового.
  3. Измененного графика платежей.
  4. Паспорта.
  5. Реквизитов счета по ипотечному кредиту, куда должны быть зачислены деньги.

Порядок действий

Так как военная ипотека – это часть госпрограммы, то и ее перекредитование имеет свои особенности:

  1. Если приобретенный недвижимый объект в ипотеку находится в залоге у «Росвоенипотеки», то заемщик должен получить от нее одобрение на рефинансирование.
  2. Если заемщик и дальше будет служить, то государство и дальше будет выплачивать ипотечные платежи, поэтому у выбранного банковского учреждения должно быть право на осуществление подобного рода операций и оно должно находиться в договорных отношениях с «Росвоенипотекой».

Справка! На сегодняшний день перекредитование военной ипотеки для действующих военнослужащих осуществляется только в ПАО «Зенит».

Самый первый этап в рефинансировании – подача первичной заявки. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом банка или прийти в одно из отделений лично. Если вердикт положительный, то нужно донеси требующийся пакет документов. Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подписание необходимых документов.
  2. Перечисление кредитных денег на специальный расчетный счет заемщика.
  3. Перевод необходимой суммы для закрытия изначально полученной ипотеки на счет, специально открытый у первоначального кредитора.
  4. Переоформление залогового объекта (жилья) на банк, предоставляющий возможность рефинансирования и установление залогового старшинства между «Росвоенипотекой» и банковским учреждением.

В этом случае заемщику не нужно получать одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование.

Обзор условий по программам рефинансирования в разных банках РФ

ПАО «Банк Зенит» предлагает военнослужащим рефинансировать их военные ипотеки на следующих условиях:

  1. Величина кредита – от 300 тыс. до 2095 млн. руб., но не больше 80% от ценника, передаваемого в залог жилья.
  2. Период кредитования – от 1 года до тех пор, пока заемщику не исполнится 50 лет.
  3. Процентная ставка – от 10,5% в год.

Справка! «Банк зенит» рефинансирует только те ипотечные кредиты, которые получены в кредитных учреждениях, не входящих в его группу.

Если заемщик уже не работает военным, то перекредитовать ипотеку он может в любом учреждении, занимающемся предоставлением такой услуги. В таблице приведем действующие предложения нескольких банков РФ:

Название банка Годовой процент Период рефинансирвоания Сумма (руб.)
«Альфа-банк» 10,29% От 3 до 30 лет От 600 тыс. до 2,4 млн.
«РНКБ» 10,5% От 3 до 25 лет От 600 тыс.

до 2,2 млн.

«Тинькофф» 9,7% От 1 до 25 лет От 300 тыс. до 2,4 млн.
«Россельхозбанк» 10,35% От 1 месяца до 30 лет От 100 тыс.

до 2,4 млн.

«Северогазбанк» 10,35% От 3 до 25 лет От 300 тыс. до 2,4 млн.
«Сбербанк» 10,9% От 1 до 30 лет От 300 тыс.

руб. до 2,3 млн.

«Газпромбанк» 10,5% От 3 до 30 лет От 500 тыс.

до 2,4 млн.

«ВТБ 24» 10,1% До 30 лет До 2,4млн.
«СвязьБанк» 10,75% От 3 до 30 лет От 400 тыс. до 2,2 млн.
«ДОМ.РФ» 10,5% От 3 до 30 лет От 500 тыс.

до 2,4 млн.

С полным списком банков, которые занимаются рефинансированием ипотечных кредитов для военнослужащих можно ознакомиться на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Как производится перекредитование

Переоформление действующей ипотеки влечет за собой изменение одного или нескольких параметров кредита. В зависимости от того, какую цель преследует заемщик, выделяют следующие варианты перекредитации:

  • снижение процентной ставки путем оформления нового кредита в другом банке;
  • уменьшение срока платежей (если у клиента есть возможность выплатить кредит раньше срока и, таким образом, избежать последствий отмены индексации);
  • продление срока кредитования (позволит уменьшить ежемесячный платеж);
  • получение отсрочки по уплате долга или предоставление льготного периода без начисления процентов (этот вариант возможен только при оформлении реструктуризации, если у заемщика возникли обоснованные финансовые трудности).

Специальная программа рефинансирования

С начала 2020 года в действие вступила Государственная программа льготного ипотечного финансирования семей, в которых есть несовершеннолетние дети. Так, если в период с 2020 по 2022 годы (включительно) у заемщика рождается второй или третий по счету ребенок, то он может рассчитывать на снижение ставки по своему ипотечному кредиту до 6% годовых.

Государство будет выплачивать банку разницу в процентах в течение 3 или 5 лет для семей с двумя и тремя детьми соответственно. После окончания данного срока будет установлена первоначальная ставка.

В данную программу включается как оформление новых кредитов, так и рефинансирование уже действующих, в том числе военной ипотеки. Обязательное условие – приобретение недвижимости на первичном рынке.

В каком банке можно оформить новый кредит

Так как военная ипотека является частью государственной программы, то и её рефинансирование имеет свою специфику. В отличие от стандартной процедуры перекредитования ипотеки, заемщик-военнослужащий может столкнуться со следующими трудностями:

  • Если объект недвижимости находится в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека», то потребуется получить согласование от данного учреждения.
  • При дальнейшем прохождении службы заемщиком государство продолжит компенсировать платежи по ипотеке. Поэтому новый кредитор должен иметь право на проведение подобной операции и состоять в договорных отношениях с ФГКУ «Росвоенипотека».

На сегодняшний день военную ипотеку можно рефинансировать только в ПАО «Банк Зенит». Условия перекредитования представлены в таблице.

максимальная – сумма задолженности по текущей ипотеке, но не более 80% от стоимости залога

есть государственная регистрация права собственности на объект;

действующий кредит выдан банком, который не является членом банковской группы «Зенит».

Этапы оформления

Для начала заемщику понадобится подать первичную заявку и получить положительное решение. Сделать это можно на сайте банка или в стационарном офисе. После предварительного одобрения от клиента потребуются предоставить все необходимые документы, в том числе по текущему кредиту и по объекту недвижимости.

Дальнейшая процедура оформления выглядит следующим образом:

  1. Подписание документов.
  2. Зачисление кредитных средств на специальный счет заемщика.
  3. Перечисление суммы кредита на счет, открытый в банке – первоначальном кредиторе, для погашения долга.
  4. Переоформление залога в пользу нового кредитора и определение залогового старшинства между банком и Росвоенипотекой.

При таком способе рефинансирования заемщику не надо получать разрешение Росвоенипотеки.

Общее перекредитование

Если военный уже завершил свою службу, то рефинансировать военную ипотеку описанным выше способом не удастся. После увольнения военнослужащий самостоятельно погашает задолженность по ипотеке. При этом он имеет право ее рефинансировать на общих основаниях в любом банковском учреждении, которое предоставляет такую возможность.

Выгодные условия перекредитования предлагают следующие банки:

Рефинансирование действующей военной ипотеки – это относительно новый кредитный продукт, который во многих банках находится еще на этапе внедрения. Схема переоформления подобных кредитов на сегодняшний день согласована и реализована только в ПАО «Банк Зенит».

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

Мнение эксперта
Антонов Виктор Сергеевич
Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — военное право. Признанный эксперт права.

В начале 2018 года государство наконец запускает программу «Рефинансирование военной ипотеки». До этого момента многих интересовало, есть ли такая услуга, но ее не было.

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Как снизить процентную ставку

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта.

Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.

А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),

до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),

обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,

кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Автор статьи
Антонов Виктор Сергеевич
Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — военное право. Признанный эксперт права.
Следующая
Жилье военнымКак проверить накопления по военной ипотеке по реестру накопительно ипотечной системы военнослужащих

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector