Ипотека для военных пенсионеров

Военные пенсионеры не могут взять ипотеку в рамках программы НИС, ведь государство перестает перечислять деньги на личный счет служащего. Однако у офицеров в отставке есть возможность купить жилье на льготных условиях.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Военные пенсионеры могут претендовать на получение ипотеки только при соблюдении следующих условий:

  • участия в программе НИС не менее 3 лет;
  • наличия служебного стажа не менее 20 лет (учитывается и льготное исчисление);
  • увольнения по выслуге лет.

Взять ипотеку военный пенсионер может и при выслуге от 10 лет. Но при этом должна быть серьезная причина увольнения — состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу, реорганизация военной части или особые семейные обстоятельства.

ТРЕБОВАНИЯ БАНКА

В последние годы кредитные организации расширили условия предоставления займов в рамках военной ипотеки, выдавая деньги и офицерам на пенсии.

Каждый банк предлагает свои условия ипотеки для военных пенсионеров — разные процентные ставки и размеры первоначального взноса. Даже максимальный возраст, до достижения которого нужно выплатить кредит, различается — от 65 до 75 лет.

Банки охотно предоставляют кредиты военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантируется государством. Правительство же упростило механизм оформления и выплаты военной ипотеки, запустив в декабре 2018 года единый стандарт для всех кредитных организаций.

ВАРИАНТЫ ИПОТЕКИ

Военная ипотека для пенсионеров имеет несколько вариантов:

  • приобретение жилья за счет накоплений на именном счете без привлечения кредита;
  • покупка недвижимости по ипотечному договору под льготную ставку — ежемесячные платежи будет перечислять в банк государство;
  • использование субсидии, направленной на частичное погашение уже взятой ипотеки.

Если у пенсионера есть недвижимость, то он может получить кредит под ее залог. Те, кто не успел воспользоваться льготой до выхода на пенсию по достижению возраста, получают все свои накопления с именного счета, которые они могут потратить на покупку жилья.

Если квартира все же была приобретена по военной ипотеке за время службы, вышедший в отставку заемщик должен будет гасить остаток долга самостоятельно. Обременение в пользу государства с недвижимости снимут, для этого военному пенсионеру нужно сообщить Росвоенипотеке об уходе со службы в течение пяти дней после отставки.

А вот из-под банковского залога квартира выйдет только при полной выплате кредита.

ДОКУМЕНТЫ

Для получения ипотеки военным пенсионерам нужно предоставить в банк следующую документацию:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • анкету-заявление о выдаче займа;
  • справку из пенсионного фонда;
  • военный билет или другой документ, подтверждающий звание и выслугу лет;
  • свидетельство участника НИС (где указывается сумма накопленных денег);
  • справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную у юриста;
  • документы на недвижимость, если ипотека оформляется с залогом на имеющуюся в собственности квартиру.
Это важно знать:  Сумма накоплений по военной ипотеке в 2020 году

Работающим пенсионерам нужно предоставить справку с места работы.

ОСОБЕННОСТИ

Ипотека военному пенсионеру предоставляется вне зависимости от количества членов семьи и наличия другой недвижимости.

После увольнения военнослужащий может потратить на покупку жилья те средства, которые накопились на его счету в рамках программы НИС. Деньги выдаются единоразово, отчитываться за них нет необходимости, поэтому льготник имеет право использовать эти накопления на свое усмотрение.

В стоимость покупки пенсионер может вложить собственные сбережения, что увеличивает возможность выбрать подходящий вариант.

Ипотека для военных пенсионеров выгодна всем. Государство обеспечивает служащих жильем, банк получает свои проценты, а офицер в отставке приобретает недвижимость по меньшей, чем в среднем на рынке, цене. В планах государства обеспечить всех военных пенсионеров жилой площадью до 2023 года.

Ипотека для военных пенсионеров: особенности и условия

Что такое ипотека для военных пенсионеров? Какие условия нужно выполнить, чтобы получить займ? Разбираем в статье.

Какие коммерческие организации выдают ипотечный займ бывшим военнослужащим

Пенсия у военных наступает в 40 — 45 лет. Не все банковские структуры предлагают военному пенсионеру взять ипотеку. Вот самые популярные учреждения, куда обращаются в прошлом военнообязанные.

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

Россельхозбанк

Совкомбанк

Альфа — Банк

Мнение эксперта
Антонов Виктор Сергеевич
Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — военное право. Признанный эксперт права.

Процентная ставка — от 9,69%. Нет возрастных ограничений для получения ипотеки. Вы можете запросить у банка сумму не более 50 миллионов рублей, уплатив первоначальный взнос 20%.

ВТБ Банк

Промсвязьбанк

Как оформить ипотеку

Так же, как и при стандартном ипотечном кредите, процедура проходит в несколько этапов.

  1. Выбор жилплощади. Вы заключаете предварительный договор со строительной компанией или продавцом, если речь идет о вторичном жилье. В документе прописывается конечная стоимость недвижимости.
  2. Выбрали банк? Осталось подать заявление. Приходите в отделение по месту жительства или заполняйте заявку онлайн на сайте уполномоченного кредитного лица.
  3. Ждите ответ банка. В зависимости от структуры, решение может прийти в течение нескольких минут или нескольких дней.
  4. Если вердикт носит удовлетворительный характер, собираете портфель документов.
  5. Договор между обеими сторонами подписывается только в отделении банка. Читайте внимательно каждый пункт. В договоре прописываются условия, сроки, процентная ставка, права и обязанности заемщика и банка. Вы всегда можете обратиться к юристу или специалисту для получения консультации.

На заметку! Многие девелоперы сотрудничают с банками, предлагая оптимальные условия по военной ипотеке. Например, отсутствие первоначального платежа, минимальный портфель документов или очень низкий процент. Жилье могут оформить в рассрочку.

Документы для ипотечного займа

Мы не можем говорить обо всех кредитных организациях. Но есть обязательный пакет, который пенсионер должен отправить в организацию.

  • Паспортные данные (ксерокопии);
  • документы, подтверждающие военное звание и причастность к службе;
  • справка 2-НДФЛ или другой документ о ваших доходах;
  • пенсионное свидетельство;
  • справка из НИС о сумме накоплений;
  • справки на новую недвижимость.

Обратите внимание! Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке оформляется только после того, как вы подтвердите наличие средств для уплаты первого взноса.

Почему банки предоставляют льготы этой категории граждан

Все дело в выслуге лет. Чтобы выйти на законную пенсию, военнообязанный служит не менее 20 лет.

Уже в 45 лет он выходит на пенсию. Для банковских структур такой потенциальный клиент представляет интерес.

Он еще достаточно «молодой». Вторая причина — гарантии, предоставляемые государственным финансированием.

Пенсионеру оказывается стабильная материальная поддержка.

Советы

Банки обращают внимание на кредитную историю. Постарайтесь, чтобы она была положительной. Военные пенсионеры заведомо имеют стабильное материальное положение, поэтому могут обратиться практически в любой банк. Но лучше выбрать структуру, с которой вы имели положительный опыт сотрудничества.

Внимание! Если пенсионер не является участником НИС, он может выбрать один из общих ипотечных продуктов, если подойдет под требования банка.

Проанализировав ситуацию в разных кредитных структурах, можно подвести итог. Первоначальный взнос колеблется между 10 и 20% от стоимости жилья.

Это важно знать:  Как рефинансировать военную ипотеку

Процентная ставка находится в диапазоне от 9 до 12%. Если речь идет о вторичном рынке недвижимости, то этот показатель увеличивается — от 11,7%.

Конкурирующими банками признаны ВТБ и Сбербанк. Они имеют похожую программу кредитования для военных в отставке.

Условия кредитования

Военный пенсионер выходит на пенсию, отслужив не меньше 20 лет, а это значительно раньше, чем тот, которому положена гражданская пенсия.

В получении кредита бывший военнослужащий имеет немало преимуществ:

  • Относительно молодой возраст.
  • Гарантированно получаемые военные пенсии.
  • Дополнительный доход от заработной платы.
  • Возможность получения еще и гражданской пенсии за выслугу лет, от 65 лет.

Стандартная военная пенсия не слишком отличается по размерам от обычной, но есть и ряд исключений. Размеры выплат складываются из ряда факторов, и в некоторых случаях сумма их довольно высока.

Доход бывшего военного может быть вполне приличным, а ведь именно этот фактор является важным для банков. Поэтому взять кредит военному пенсионеру можно на значительно более выгодных условиях, с большей суммой и на больший срок, чем простому пенсионеру.

Как и где взять кредит?

Чтобы получить кредит, военному пенсионеру для начала нужно найти банк, будет готов выдать вам средства на подходящих условиях.

Потребуется собрать необходимые документы, заполнить заявку на кредит, подать ее удобным способом и подождать, пока она будет одобрена.

Стандартные требования банков по отношению к заемщикам:

  • Достаточный уровень дохода (чем выше, тем лучше).
  • Возраст младше 65, реже 75 лет.
  • Наличие поручителей.
  • Хорошая кредитная история.
  • Прописка и регистрация на территории рф.
  • Наличие паспорта гражданина рф.
  • Наличие всех пенсионных документов и справок с места работы.
  • Заявление на получение кредита.

Отдельные банки, такие как:

Могут одобрить кредит человеку до 80 или даже 85 лет.

Заслуживает внимания Россельхозбанк, предлагающий особый кредитный продукт для военных пенсионеров младше 75 лет, предполагающий ставку от 15% годовых.

Еще один момент заключается в том, через какой банк вы получаете пенсию либо заработную плату.

Ряд банков, например, Сбербанк России, предусматривают кредитование на специальных условиях для тех, кто получает пенсию у них.

Можно ли получить жилищный кредит военным пенсионерам

Начнем в участников накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих. Это мера государственной поддержки, которая заключается в том, что на период службы на личный счет служащего из государственного бюджета перечисляются средства, целевым использованием которых является выплата ипотечного кредита в банке.

Если говорить простыми словами, то государство возмещает плательщику ипотечного займа часть потраченных им средств. Но к военным пенсионерам это не относится, ведь по окончании службы выплаты на его счет не поступают.

Но на самом деле военные пенсионеры имеют возможность получить ипотечный кредит в банке, по той причине, что по условиям кредитно-финансовых организаций заемщиком может быть любой платежеспособный гражданин РФ, не достигший установленного возраста (это условие зависит от внутреннего регламента банка). Соответственно, независимо от участия в НИС, причем, стоит отметить, что социальные выплаты военнослужащим выгодно отличаются от остальных получателей пенсии.

Обратите внимание, что банки более лояльно относятся именно к военным пенсионерам, потому что их социальное обеспечение дополнительно гарантируется государством.

Итак, вернемся к вопросу о НИС, когда государство перечисляет средства из государственного бюджета на лицевой счет служащего зарегистрированного в реестре Росвоенипотеки. Воспользоваться средствами можно в любое время, но не ранее, чем через 3 года после вступления в программу.

Это важно знать:  Можно ли приватизировать служебную квартиру военнослужащему

То есть, военный может оформить ипотеку в период службы или по ее окончании, а это значит, что и после выхода на пенсию средства на счету принадлежит ему.

Мнение эксперта
Антонов Виктор Сергеевич
Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — военное право. Признанный эксперт права.

Здесь есть один нюанс. Средства принадлежат военнослужащему при том условии, что срок его службы не менее 20 лет до увольнения или выхода на пенсию или 10 лет при определенных обстоятельствах, а именно:

  • по тяжелым семейным обстоятельствам;
  • по сокращению штата;
  • по состоянию здоровья;

То есть, если военнослужащий отслужил не менее 10 или 20 лет, то средствами он может распоряжаться после выхода на пенсию, в противном случае нет. Даже если ипотека была оформлена ранее, но военный не исполнил данные условия, то по закону средства в государственный бюджет он должен вернуть не позднее чем через 10 лет после увольнения.

Предложения банков

Что касается ипотечного кредита, то военнослужащий сам вправе выбрать кредитора. Кроме того, нет условий и ограничений по выбору недвижимости, то есть средства могут быть направлены на покупку квартиры ил дома, коттеджа, участия в долевом строительство или на строительство дома своими силами в любом регионе нашей страны.

Что касается условия банков, то к военным особое отношение как к заемщикам. В первую очередь это касается процентных ставок, они существенно ниже, нежели для остальных заемщиков.

Но есть и ряд стандартных условий, которые военнослужащих также касаются, а именно: страхование объекта залога, личное страхование (по собственному желанию заемщика), положительная кредитная история. Рассмотрим несколько банковских предложений:

  1. Сбербанк России – ставка от 10,9%, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, срок до 20 лет, первоначальный взнос от 20%.
  2. Россельхозбанк – ставка от 10 до 12%, срок до 24 лет, 1950 тысяч рублей, первоначальный взнос от 10%.
  3. ВТБ24 – ставка от 10,9% в год, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, взнос от 15%.

Какой банк выбрать зависит только от собственных предпочтений, но стоит отметить, что разумнее обратиться в ту кредитно-финансовую организацию, с которой ранее вы имели положительный опыт сотрудничества, это не только повысит шансы на положительное решение, но поможет получить лучшие условия. Кстати, если вы обратите внимание, то Сбербанк России и ВТБ 24 предлагает аналогичные условия.

Если вы не являетесь участником НИС

Наверняка не все бывшие военнослужащие могут воспользоваться государственной поддержкой по ряду причин. Но это не является препятствием в оформлении ипотечного кредита.

Дело в том, что разные банки имеют несколько ипотечных программ, а также различные условия оформления жилищного займа, а значит, вы можете воспользоваться общими условиями оформления ипотеки.

Банки в первую очередь рассматривают платежеспособность потенциального заемщика, если ваш ежемесячный доход позволяет исправно вносить платежи по кредиту, и вы подходите по остальным параметрам, например, по возрасту, можете взять жилищный кредит. Здесь вы можете обратиться в любой банк и выбрать более подходящие для себя условия.

Подведем итог, ипотека для военных пенсионеров вполне возможна при выполнении ряда условий. В первую очередь при высокой платежеспособности как заемщика. Если вы являетесь участником НИС – то это большое преимущество для вас, но здесь сумма займа строго ограничена условиями банка.

Автор статьи
Антонов Виктор Сергеевич
Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — военное право. Признанный эксперт права.
Следующая
Жилье военнымЕдиный реестр военнослужащих нуждающихся в постоянном жилье

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector